Amour et dette

L'amour et le mariage sont censés aller de pair comme un cheval et une calèche. Mais que se passe-t-il lorsque les dettes d’un partenaire (ou des deux) donnent l’impression d’entrer en prison pour débiteurs? À une époque où la plupart des Américains vivront avec un partenaire romantique au cours de leur vie adulte, l'endettement peut à la fois faciliter les transitions vers la cohabitation et décourager le mariage. En effet, les célibataires d'aujourd'hui considèrent de plus en plus le remboursement de leurs dettes comme un précurseur important du mariage. Les résultats d'un article récemment publié montrent que l'endettement est devenu un obstacle au mariage, en particulier chez les milléniaux ayant des prêts étudiants.

Prenez Ray et Julie, un couple interviewé pour notre récent livre, Cohabitation Nation. Tous les deux dans la trentaine, ils vivaient ensemble depuis sept ans au moment de leur entretien, fiancés depuis cinq d'entre eux. Mais alors qu'ils avaient pleinement l'intention de se marier - finalement - ils n'avaient pas encore accumulé les ressources pour le faire. Lorsqu'on lui a demandé d'expliquer, Julie a déclaré: «Nous économisons, puis nous avons des problèmes de voiture; alors nous sauvons, et quelqu'un est sur son lit de mort dans le Wisconsin, vous savez? Donc rien [n'est sauvé] qui n'est jamais rien. Habituellement, il est utilisé d’une manière ou d’une autre. »

Alors que les générations précédentes se sont souvent mariées malgré des dettes, les milléniaux ont beaucoup plus de dettes que les cohortes précédentes. Les cartes de crédit sont devenues plus faciles à obtenir et la dette des prêts universitaires a considérablement augmenté - les collèges ont encouragé les jeunes à obtenir un diplôme mais sont passés aux prêts plutôt qu'aux subventions, tandis que les États ont réduit le financement de l'enseignement supérieur. En 2018, la dette étudiante était passée à 1,5 billion de dollars américains, selon le magazine Forbes. La génération actuelle de jeunes adultes est aux prises avec des niveaux record d'endettement étudiant, qui «remplace la dette hypothécaire résidentielle comme principale forme de dette pour créer de la richesse». Mais alors que ce diplôme universitaire suggère que l'on devrait être plus mariable, la crise de la dette étudiante rend la réalisation du rêve américain - se marier, fonder une famille, acheter une maison - hors de portée pour beaucoup.

En fait, de nombreuses conditions préalables au mariage ont changé. Parmi ceux qui arrivaient à l'âge adulte dans les années 1980 et avant, le mariage marquait le début de la vie commune d'un jeune couple, signe qu'ils avaient l'intention de lésiner et d'épargner en équipe. Aujourd'hui, le mariage est plus souvent la pierre angulaire du succès, différé jusqu'à ce que l'un ou les deux partenaires aient déjà «réussi». La dette d'éducation, cependant, est un élément dissuasif au mariage. Cependant, le remboursement de la dette est une perspective à long terme. La dette d'un partenaire peut rendre le passage à d'autres étapes de l'âge adulte - comme acheter une maison ou avoir un enfant - beaucoup plus difficile. Les remboursements de prêts scolaires doivent être effectués même si les heures de travail sont réduites ou après l'accouchement, lorsque les femmes ne travaillent pas (et ne gagnent pas, étant donné le manque de congés familiaux payés dans notre pays).

La planification du mariage est également une entreprise de plus en plus coûteuse. Par exemple, une bague de fiançailles brillante peut encore aggraver les difficultés financières d'un jeune couple. La bague moyenne aujourd'hui, par exemple, coûte 6 350 $ - plusieurs mois de revenus pour tous sauf l'homme le mieux payé (et proposer avec une bague reste une activité largement masculine et hautement sexuée). Martin, un éditeur de manuels que nous avons interviewé, était au début de la trentaine et avait plus de 30 000 $ en prêts de son baccalauréat et de sa maîtrise. Lui et Jessica parlaient de se fiancer, mais la situation financière de Martin les empêchait de franchir cette étape. Décrivant les défis, il a déclaré:

«Pour ma propre fierté, je ne vais pas acheter une bague de 10 000 $, mais je veux dépenser entre 1 000 et 2 000 $. Donc c'était presque comme si elle en parlait, comme "Pensons-nous encore à ça?" et pendant tout ce temps j'y ai réfléchi, mais je ne pouvais pas faire fonctionner les pièges officiels avant d'avoir une sorte de truc financier, vous voyez ce que je veux dire? Dès que j'ai eu mon travail, j'ai compris comment commencer à rembourser toutes mes cartes de crédit et mes prêts scolaires. J'ai économisé 50 $ par mois et j'ai trouvé un deuxième emploi. Je travaillais encore à la pizzeria, comme un soir par semaine, et je gardais ça. Et donc j'ai finalement accumulé la moitié d'une bague, cet acompte. Et dès que je l'ai eu, je suis sorti et j'ai acheté la bague et nous nous sommes fiancés. Pour Martin, le processus d'achat d'une bague de fiançailles était une source majeure de stress. «J'avais peur de lui acheter une bague», a-t-il expliqué, «parce que je m'inquiétais de ce que ses amis jugent, comme:« Oh, tu as économisé pendant un an et c'est tout ce que tu pouvais obtenir? Il y a donc beaucoup de culpabilité là-bas.

Les inquiétudes concernant les attentes irréalistes de fantaisie bling peuvent empêcher les partenaires de poser la question.

Les attentes pour les mariages ont également augmenté de manière significative. Lorsque les parents de Miller se sont mariés au début des années 1970, leur réception de mariage a eu lieu au sous-sol de l'église et l'heureux couple a offert aux invités un gâteau, du punch et des amandes de Jordanie. Ils ont passé leur lune de miel dans un parc d'État local. Aujourd'hui, les sites de mariage vantent que le mariage coûte en moyenne plus de 33 000 $; les magazines de mariage élaborés et les émissions de télé-réalité ont relevé la barre des attentes. Pris ensemble, l'augmentation de la part de la dette combinée à des attentes pour un grand événement peut entraîner un recul des mariages de plus en plus éloigné pour tous, sauf pour les plus prospères financièrement.

Nous suggérons que les couples qui s'engagent l'un envers l'autre devraient avoir une discussion sur leurs dettes ainsi que sur leurs finances. De telles conversations devraient certainement avoir lieu pour ceux qui envisagent de se fiancer. Aucun partenaire ne veut le choc désagréable d'apprendre que son futur conjoint doit plus que ce que coûte une voiture haut de gamme après avoir accepté de se marier. Savoir combien de dettes les individus ont accumulé, ainsi que la façon dont les partenaires abordent le remboursement de leur dette, peut également fournir des informations importantes sur la façon dont votre futur conjoint gère les problèmes financiers. Une telle connaissance peut aider les couples à surmonter l'un des nombreux défis auxquels les couples mariés sont confrontés - les problèmes d'argent - avant de se marier. À une plus grande échelle, les jeunes doivent également mettre le problème de la dette à l'ordre du jour public, par le biais d'un engagement et d'une participation politiques, ainsi que d'exprimer la nécessité de résoudre leurs problèmes.

Le mariage n'est pas pour tout le monde (et ce n'est certainement pas nécessaire, à notre avis). Mais que peut-on faire si la dette entrave les objectifs conjugaux? Parmi les couples que nous avons interrogés et qui étaient fiancés, peu avaient l'intention des mariages élaborés présentés dans les magazines, et la plupart n'ont pas acheté de bagues extravagantes qui nécessitaient trois mois d'économies (ou plus). Ils ont discuté de leurs stratégies pour réduire les coûts et épargner suffisamment pour passer à l'étape suivante, dont nous détaillons quelques-unes ici.

Une stratégie employée par bon nombre de nos couples fiancés formés à l'université consistait à occuper un deuxième emploi, en particulier pour aider à payer leurs mariages et leurs lunes de miel. Comme Martin l'a mentionné ci-dessus, Nathan et Andrea travaillaient à la construction d'un pécule. "Je vais juste prendre un emploi de serviteur ou de barman, en fait, pour gagner juste un peu d'argent que nous pouvons ranger et économiser pour un acompte sur une maison et économiser pour les frais de mariage", a expliqué Nathan.

Un bon nombre de nos couples ont mentionné comment les membres de la famille couvraient certains des coûts de leur mariage, tels que les fleurs, le gâteau ou même la robe de mariée, comme cadeau. Lorsqu'on lui a demandé comment ils payaient les frais de mariage, Kevin a répondu: «Donc, je veux dire que c'était juste des gens qui se portaient volontaires pour payer des choses. Je suis comme, "OK!" "Sa fiancée, Amy, a confirmé:" Donc, beaucoup de gens font des choses comme ça pour leur cadeau pour le mariage, ce qui a beaucoup aidé. " D'autres ont opté pour une cérémonie simple avec seulement quelques membres de la famille et des amis. Janelle a décrit comment elle voulait que son mariage soit discret ou, selon ses mots, "juste une petite fête. Je veux dire, j'emprunte ma robe de mariée. C'est si facile."

De tels choix ne sont jamais faciles, surtout dans une culture qui promeut la «matrimania» ou des attentes croissantes pour des théâtres de mariage trop médiatisés. Mais à une époque où les salaires restent stables pour tous, sauf pour ceux qui se situent au sommet de l'échelle des revenus, il n'est pas judicieux de se rendre au jarret pour payer un mariage. En fin de compte, un couple qui dépense 40 $ pour son mariage n'est pas moins marié (et peut même avoir une union plus réussie) que celui qui dépense 40 000 $. En ce qui concerne la question de la dette, plutôt que de blâmer les individus pour avoir poursuivi des études supérieures, nous préconisons une approche plus macro du problème et suggérons que les politiciens qui vantent l'importance des valeurs familiales doivent s'attaquer à la crise de la dette à laquelle sont confrontés les jeunes d'aujourd'hui s'ils veulent se marier. pour rester le fondement de notre société. Sinon, nous pourrions voir de moins en moins d'individus déclarer devant leurs amis et leur famille leur volonté de prendre quelqu'un pour être leur conjoint légalement marié «pour le meilleur, pour le pire, pour le plus riche, pour le plus pauvre».