N'ayez pas (trop) peur des prêts étudiants

Contenu

• Points clés
• Entrer dans un programme de doctorat à moindre coût
• Remettre à plus tard les études supérieures
• Payer le prix de votre diplôme d'études supérieures
• Entrer en pratique privée

Points clés

• Les programmes de doctorat en psychologie peuvent laisser aux diplômés jusqu'à 200 000 $ de dettes.
• Les options pour se préparer à un prêt étudiant élevé pourraient être de travailler temporairement après le premier cycle, ou d'essayer d'obtenir une place rare dans un doctorat financé. programme.
• Entrer en pratique privée après avoir obtenu votre diplôme pourrait être votre meilleur pari pour rembourser vos dettes scolaires si vous pensez moins comme un employé.

Dans mon dernier article, j'ai décrit certains des défis auxquels sont confrontés les futurs étudiants diplômés en psychologie clinique. Le plus grand de ces défis est la course terriblement compétitive pour des postes effrayants dans ce que l'on appelle souvent un doctorat «financé». positions. Ces étudiants paient des frais de scolarité considérablement réduits, mais au prix d'innombrables heures à travailler sur des recherches qui présentent un intérêt primordial pour leur mentor. L'idée est que ces programmes visent à former des chercheurs cliniques qui font le même genre de travail que le mentor de la faculté. Cependant, étant donné que ces emplois dans le corps professoral sont encore plus rares que le doctorat. postes, il n'y a aucune garantie que les étudiants de ces doctorats. les programmes finiront par devenir des chercheurs cliniques - en réalité, beaucoup d’entre eux finiront par - haleter! - de vrais cliniciens.

Entrer dans un programme de doctorat à moindre coût

Afin de saisir ces rares places dans un doctorat en psychologie clinique financé. programmes, les étudiants en herbe ont commencé à faire de la recherche et de publier dès leurs années de premier cycle. Ils s’inscrivent à des programmes de maîtrise coûteux, dont l’objectif principal est d’augmenter les chances d’obtenir un doctorat. Ils travaillent comme assistants de recherche mal payés pendant des années. Bien entendu, aucune de ces activités ne garantit l'admission à un doctorat à moindre coût. programme, et toutes ces activités finissent par coûter de l’argent. Ils représentent ce que les économistes appellent les «coûts d'opportunité», ou le coût de l'adoption d'un plan d'action plutôt que d'un autre.

Remettre à plus tard les études supérieures

Quelle est l’autre ligne de conduite? Eh bien, d'abord, peut-être ne pas aller aux études supérieures directement à la sortie du premier cycle. Faites peut-être attention à ce que le grand psychologue Carl Jung a dit:

«Quiconque veut connaître la psyché humaine n'apprendra presque rien de la psychologie expérimentale. Il ferait mieux d’abandonner la science exacte, de ranger sa robe de savant, de dire adieu à son étude et de se promener avec le cœur humain à travers le monde. Là dans les horreurs des prisons, des asiles et des hôpitaux fous, dans les pubs de banlieue terne, dans les bordels et les enfers de jeu, dans les salons de l'élégant, les bourses, les réunions socialistes, les églises, les rassemblements de revivalistes et les sectes extatiques, par amour et haine , à travers l'expérience de la passion sous toutes ses formes dans son propre corps, il récolterait des connaissances plus riches que des manuels d'un pied d'épaisseur pourraient lui donner, et il saura soigner les malades avec une réelle connaissance de l'âme humaine. "

Ce n'est pas votre avis académique standard, je sais. Mais peut-être que le domaine de la psychologie clinique a besoin de moins d'étudiants «A» avec un curriculum vitae parfait et une douzaine de publications, et peut-être qu'il a besoin de plus de gens qui ont réellement vécu quelque chose du monde. Combien de psychologues cliniciens ont suivi une formation militaire de base ou une académie de police, ou ont travaillé comme IAA dans une maison de soins infirmiers ou comme infirmier dans un hôpital psychiatrique? Je me risquerais, pas assez. N'ayez donc pas peur de faire quelque chose de réel de votre vie avant de poursuivre vos études. Si cela nuit à vos chances d'obtenir un doctorat à moindre coût. programme, cela en dit plus sur eux que sur vous.

Payer le prix de votre diplôme d'études supérieures

La prochaine alternative consiste à envisager un Psy.D. programme. (Dans ces deux articles sur ce sujet, je ne fais pas de distinction entre le doctorat et le psy.D.programmes eux-mêmes, j'utilise simplement "Psy.D." pour représenter un diplôme qui vous obligera à prendre beaucoup de dettes, et "Ph.D." pour représenter un diplôme qui vous obligera à contracter moins de dettes.) Supposons que le pire des cas se réalise et que vous obteniez un diplôme avec 200 000 $ de prêts étudiants. Pourriez-vous payer? Comme je l'ai noté dans mon article précédent, rembourser ce montant en 20 ans à un taux d'intérêt de 5% entraînerait un paiement mensuel de 1 320,00 $. C’est tout un choc, surtout si vous pensez comme un employé et non comme un entrepreneur.

Si votre objectif après avoir obtenu un doctorat en psychologie clinique est d'obtenir un emploi, que ce soit en tant que professeur adjoint ou dans un centre médical VA ou une autre agence, alors, oui, vous feriez mieux de vous inquiéter du montant de la dette étudiante que vous assumez. Une similitude avec le doctorat. et Psy.D. les emplois ont, c'est qu'ils ne paient pas trop: pensez quelque part entre 70 000 $ et 80 000 $. [Soit dit en passant, le ministère de l'Éducation des États-Unis gère actuellement un programme étonnant dans le cadre duquel il remboursera vos prêts étudiants après 10 ans de paiement, si vous travaillez pour une agence fédérale ou d'État, comme le ministère des Anciens Combattants, ou une agence d'État pour la santé mentale.] Je sais que le salaire semble élevé pour la plupart des gens, mais ce n'est pas tant si vous recevez un énorme remboursement de prêt étudiant chaque mois.

Entrer en pratique privée

Alors, comment pourriez-vous vous permettre le diplôme plus coûteux et éviter les coûts d’opportunité du programme de maîtrise, des assistanats de recherche, etc.? Entrez dans la pratique privée après l'obtention de votre diplôme, où vous déterminez combien vous gagnez. La gestion d'un cabinet privé n'est pas différente de la gestion d'une petite entreprise: vous devez comptabiliser à la fois les revenus et les dépenses. Considérer le paiement de votre prêt étudiant comme une dépense d'entreprise pourrait mettre ce chiffre effrayant de 200 000 $ dans une meilleure perspective. Supposons que vous dépensez 1 200,00 $ / mois pour la location, l'ameublement et l'éclairage / le chauffage d'un bureau. L'assurance contre la faute professionnelle et les crédits de formation continue et les frais de licence coûteront environ 2 500 $ de plus par an (ou 208 $ par mois). Ajoutez un téléphone et d'autres frais divers pour 192 $ par mois. Assurance santé personnelle pour environ 456 $ par mois. Et, bien sûr, ce remboursement de prêt étudiant de 1 320 $ par mois. Au total, cela représente 2 057 $ de dépenses ou 24 684 $ par an.

Regardons maintenant les revenus. Soyons discrets, juste pour être aussi conservateur que possible. Disons que vous voyez six patients par jour, cinq jours par semaine. Vous prenez une assurance, et disons que vous obtenez un tarif pas très avantageux de 80 $ par séance de 45 minutes. Cela représente 30 patients par semaine x 80 $ = 2 400 $ par semaine. Multipliez ce nombre par 50 semaines et vos recettes brutes annuelles sont de 120 000 $ par an. Soustrayez les 25 000 $ de dépenses (qui comprennent les paiements de votre prêt étudiant) et vous avez un revenu avant impôt de 95 000 $. Soustrayez le taux d'imposition du travail indépendant de 15,3% (qui couvre vos paiements à Medicare et à la sécurité sociale) et vous êtes à 80465 $, ce qui est non seulement un revenu confortable, mais également meilleur que la plupart des professeurs adjoints et la plupart des psychologues cliniciens employés par les agences.

Et rappelez-vous que ces estimations sont dérivées de faibles revenus. Supposons que vous ajoutiez deux soirées par semaine et que vous voyiez six autres patients pendant ces périodes. Cela augmenterait vos recettes brutes à 144 000 $ par an. Disons que vous voyez sept patients par jour, quatre jours par semaine et que le vendredi, vous passez des examens d’invalidité de la sécurité sociale (deux nécessitant un test WAIS-IV et deux nécessitant uniquement le statut mental). Ce vendredi pourrait rapporter un peu plus de mille dollars (il faudrait voir près de 13 patients pour gagner le même montant). Et si l'assurance que vous prenez paie 86 $ au lieu de 80 $? Dans le scénario original de ne voir que six patients par jour, cela signifie 9 000 $ de plus par an.

Votre kilométrage peut bien sûr varier. Mais je suggère que ce qui fera la plus grande différence dans les résultats, c'est votre propre attitude entrepreneuriale ou son absence. Certaines personnes ne sont tout simplement pas à l'aise avec les risques et les responsabilités liés à la gestion de leur propre cabinet privé. Ils préféreraient échanger les récompenses supplémentaires (comme l'augmentation des revenus et de l'autonomie) contre ce qui semble être la sécurité et la stabilité. Quoi qu'il en soit, si la pratique privée est votre objectif ultime, ne donnez pas trop de crédit aux professeurs (non entrepreneurs) qui vous disent que «personne ne peut se permettre de contracter 200 000 $ de prêts étudiants».